議会がメディケアのIRMAA崖問題に照準：中流退職者保護への動きの内幕

責任ある連邦予算委員会によると、ドナルド・トランプ大統領の「One Big Beautiful Bill Act」により、社会保障制度の破綻時期が2033年から2032年に前倒しされた。この法案に含まれる追加の税控除、特に退職者向けの控除は、老齢・遺族保険信託基金への拠出を減少させ、同制度は2032年から給付金の24%削減に直面することになる。これは主に老齢・遺族保険信託基金の枯渇によるものである。典型的な共働き世帯では年間給付金が1万8100ドル削減され、高所得世帯では平均で年間2万4000ドル、低所得世帯では1万1000ドルの削減となる。責任ある連邦予算委員会は、社会保障制度の基盤となる信託基金が破綻すれば、すべての受給者に対して即座に給付金が削減されることになると指摘するが、この削減は避けられないものではない。ブルッキングス研究所と責任ある連邦予算委員会は、退職年齢や受給資格年齢の引き上げ、給与税の引き上げ、給与税の課税対象となる所得の拡大、高所得受給者への給付金の上限設定といった改革を提言している。

タイパット生命保険株式会社は、「オムシン・バンナーン・ザ・シリーズ」と「オムシン・バムネン・ザ・シリーズ」の2つの生命保険商品を発表した。高齢化社会と新時代の退職設計に対応するためである。「オムシン・バンナーン・ザ・シリーズ」は、タイで初めて、被保険者が年金の受給開始年齢と受給終了年齢を59歳になる前に最大2回まで変更できる商品で、保険料は据え置きとなる。年金は月払いまたは年払いを選択でき、受給期間は4つの形態がある。すなわち、60歳または65歳の到達時に受給を開始し、85歳または90歳の到達まで受け取る。年間の年金受給額は保険金額の最大33.5%である。85/65プランの場合、年金の総受給額は保険金額の最大780%に達する。65/90プランの場合は別途の計算となる。健康診断は不要で健康に関する質問にも答える必要がなく、保険料は最大30万バーツまで所得控除が可能である。「オムシン・バムネン・ザ・シリーズ」は60/10の貯蓄型生命保険で、保険料の支払いは10年間のみ、第11保険年度から第59保険年度まで毎年保険金額の10%を受け取り、60歳到達時に保険金額の1000%を一時金として受け取る。一般の生命保険として最大10万バーツまで所得控除が可能である。タイパット生命保険株式会社のノッポン・ブンラポー最高経営責任者は、同社はタイが完全な高齢化社会および超高齢化社会へ移行することに対応した商品の開発に注力しており、高齢化社会に対応する他の商品もさらに多くのシリーズで続く予定であると述べた。関心のある方は、政府貯蓄銀行の全支店、またはGSBコンタクトセンター1115までお問い合わせください。

LIMRAによると、米国の年金販売は上半期として過去最高の2287億ドルを記録し、前年同期比1%増となった。第2四半期の年金販売総額は1212億ドルに達し、前年同期比2%増で、1000億ドルを超えるのは11四半期連続となった。その内訳では、登録指数連動型年金の販売が22%増の233億ドル、従来型変額年金の販売が24%増の177億ドル、一時払い即時年金の販売が過去最高の41億ドルとなった。生命保険市場全体も同様の勢いを示しており、S&Pグローバル・マーケット・インテリジェンスは第2四半期の米国生命保険料が前年同期比7.7%増、個人生命保険料が4.1%増だったと報告した。一方、LIMRAは個人生命保険の契約件数が8%増加したと述べた。こうした状況を受け、ザックスはプルデンシャル・ファイナンシャル、プリンシパル・ファイナンシャル・グループ、メットライフの3社を注目すべき生命保険会社として挙げ、いずれもザックス・ランク3の「ホールド」としている。プルデンシャルは第2四半期に小売年金販売で36億ドルを計上し、プリンシパルは振替預金が30%増の90億ドルに達したと報告、メットライフの退職・所得ソリューション部門は調整後利益3億7700万ドルを生み出した。