Remitly Global Inc

ผลประกอบการไตรมาสที่สองของเรมิตลีออกมาดีกว่าที่วอลล์สตรีทคาดการณ์ไว้ โดยได้แรงหนุนจากการเติบโตของลูกค้าที่แข็งแกร่งและโมเมนตัมของผลิตภัณฑ์ รายได้แตะ 495.2 ล้านดอลลาร์สหรัฐ สูงกว่าที่นักวิเคราะห์ประเมินไว้ที่ 486.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ขณะที่กำไรต่อหุ้นปรับฐานอยู่ที่ 1.12 ดอลลาร์สหรัฐ เทียบกับที่คาดการณ์ไว้ 0.31 ดอลลาร์สหรัฐ บริษัทปรับเพิ่มคาดการณ์รายได้ทั้งปีเป็น 1.98 พันล้านดอลลาร์สหรัฐที่ค่ากลาง และให้คาดการณ์ EBITDA ไว้ที่ 412.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ สูงกว่าที่นักวิเคราะห์ประเมินไว้ที่ 383.1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ระหว่างการประชุมรายงานผลประกอบการ นักวิเคราะห์ให้ความสนใจกับโครงการริเริ่มใหม่ การลงทุนด้านการตลาดสำหรับผู้ส่งเงินมูลค่าสูง การเพิ่มประสิทธิภาพจากปัญญาประดิษฐ์ การสร้างรายได้จากผลิตภัณฑ์สำหรับผู้รับเงิน และศักยภาพของตัวเร่งการเติบโตที่จะมีสัดส่วนเกิน 10% ของรายได้ภายในปี 2028

ปริมาณการโอนเงินของ Remitly Global เติบโตเกือบสองเท่าของจำนวนลูกค้า ช่องว่างดังกล่าวเป็นรากฐานของกรณีการลงทุนทั้งหมดสำหรับบริษัทชำระเงินข้ามพรมแดนแห่งนี้ ฐานลูกค้าเติบโตร้อยละ 20 เมื่อเทียบปีต่อปีเป็น 9.6 ล้านรายในไตรมาสแรกของปี 2026 และอีกร้อยละ 20 ในไตรมาสที่สอง ขณะที่ปริมาณเงินรวมที่จัดการเพิ่มขึ้นร้อยละ 27 ในไตรมาสที่สอง หลังจากเพิ่มขึ้นร้อยละ 37 ในไตรมาสแรก กำไรก่อนดอกเบี้ย ภาษี ค่าเสื่อม และค่าตัดจำหน่ายปรับตัวดีขึ้นร้อยละ 79 เมื่อเทียบปีต่อปีในไตรมาสที่สอง โดยกำไรสุทธิก่อนหักภาษีอยู่ที่ 64.6 ล้านดอลลาร์สหรัฐ จากรายได้เกือบ 500 ล้านดอลลาร์สหรัฐ นักวิเคราะห์ กัส กาลา จากมอนเนส เครสปี ฮาร์ดต์ มองว่า Remitly เป็นผู้ชนะเชิงโครงสร้างในตลาดที่พร้อมจะครองส่วนแบ่งร้อยละ 10 ถึงมากกว่าร้อยละ 15 ของธุรกรรมผู้บริโภคภายในปี 2030 และบริษัททำผลประกอบการสูงกว่าที่นักวิเคราะห์คาดการณ์ติดต่อกัน 10 ไตรมาส ราคาหุ้นปรับตัวขึ้นมากกว่าร้อยละ 60 นับตั้งแต่ต้นปี โดยเป้าหมายราคาเฉลี่ย 12 เดือนอยู่ที่ 32.05 ดอลลาร์สหรัฐ สูงกว่าราคาปัจจุบันเกือบร้อยละ 40

Remitly Global รายงานยอดขายไตรมาสสองที่ 495.16 ล้านดอลลาร์สหรัฐ และกำไรสุทธิ 205.91 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เพิ่มขึ้นอย่างมากจากปีก่อนหน้า พร้อมปรับเพิ่มแนวโน้มรายได้ทั้งปี 2026 และให้คำแนะนำที่แข็งแกร่งขึ้นสำหรับไตรมาสสาม บริษัทยังเปิดตัว Remitly Global Card ผลิตภัณฑ์หลายสกุลเงินที่ช่วยให้ลูกค้าถือ ใช้จ่าย ออม ยืม และส่งเงินข้ามพรมแดนได้ในบัญชีเดียว ส่งสัญญาณการขยายธุรกิจจากการโอนเงินแบบดั้งเดิมไปสู่บริการทางการเงินดิจิทัลที่กว้างขึ้น การปรับเพิ่มแนวโน้มและการเปิดตัวบัตรใหม่นี้เปลี่ยนมุมมองการลงทุนเกี่ยวกับการเปลี่ยนผ่านของ Remitly จากแอปโอนเงินเฉพาะทางไปสู่แพลตฟอร์มการเงินข้ามพรมแดนที่ครอบคลุมยิ่งขึ้น ตัวเร่งระยะสั้นที่แข็งแกร่งที่สุดคือแนวโน้มรายได้ปี 2026 ที่ปรับเพิ่มขึ้น ในขณะที่ความเสี่ยงใหญ่ที่สุดยังคงเป็นแรงกดดันด้านกำไรจากการแข่งขันด้านค่าธรรมเนียมและต้นทุนการหาลูกค้าที่เพิ่มขึ้น บัตร Global Card ขยายธุรกิจไปสู่บัญชีหลายสกุลเงิน การใช้จ่ายประจำวัน และสินเชื่อ ซึ่งอาจเพิ่มรายได้ต่อลูกค้าหากมีการยอมรับสูง แม้ว่าการใช้ USDC และฟีเจอร์คล้ายกระเป๋าเงินจะเชื่อมโยงกับความเสี่ยงที่มีอยู่เกี่ยวกับการพึ่งพา Stablecoin และกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลง

หุ้น Remitly Global ปิดตลาดเพิ่มขึ้น 7.7% หลังจากบริษัทโอนเงินรายนี้รายงานผลประกอบการไตรมาสสองที่สูงกว่าคาดการณ์ด้านรายได้และแสดงการเติบโตของกำไรที่แข็งแกร่ง ปริมาณการส่งเงินเพิ่มขึ้น 27% เป็น 23.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ส่งผลให้รายได้เพิ่มขึ้น 20% เป็น 495.2 ล้านดอลลาร์สหรัฐ สูงกว่าที่นักวิเคราะห์คาดการณ์ไว้ที่ 486 ล้านดอลลาร์สหรัฐ จำนวนลูกค้าที่ใช้งานเพิ่มขึ้น 20% เป็น 10.2 ล้านราย และกำไรก่อนดอกเบี้ย ภาษี ค่าเสื่อมราคา และค่าตัดจำหน่ายที่ปรับปรุงแล้วเพิ่มขึ้น 79% เป็น 114.7 ล้านดอลลาร์สหรัฐ บริษัทปรับเพิ่มคาดการณ์รายได้ทั้งปีเป็นช่วง 1.98 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ถึง 1.99 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ คิดเป็นการเติบโต 21% ที่จุดกึ่งกลาง และคาดว่ากำไรก่อนดอกเบี้ย ภาษี ค่าเสื่อมราคา และค่าตัดจำหน่ายที่ปรับปรุงแล้วจะอยู่ที่ 410 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ถึง 415 ล้านดอลลาร์สหรัฐ

ราคาหุ้นของ Remitly พุ่งขึ้น 79.3% ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา แตะจุดสูงสุดใหม่ในรอบ 52 สัปดาห์ที่ 24.44 ดอลลาร์ต่อหุ้น ลูกค้าที่ใช้งานของบริษัทเติบโตในอัตราต่อปีที่ 28.4% ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา ซึ่งถือเป็นหนึ่งในอัตราที่เร็วที่สุดในกลุ่มอินเทอร์เน็ตสำหรับผู้บริโภค กำไรต่อหุ้นทั้งปีของ Remitly กลับมาเป็นบวกในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา และอัตรากำไรจากกระแสเงินสดอิสระขยายตัวขึ้น 35.2 จุดเปอร์เซ็นต์ แตะที่ 14.6% สำหรับช่วง 12 เดือนย้อนหลัง ปัจจุบันหุ้นซื้อขายที่ 11.7 เท่าของมูลค่าองค์กรต่อกำไรก่อนดอกเบี้ย ภาษี ค่าเสื่อม และค่าตัดจำหน่ายล่วงหน้า

StockStory ระบุสามบริษัทที่มีเงินสดสูง งบดุลแข็งแกร่ง และแนวโน้มเติบโต Remitly มีเงินสดสุทธิ 609.8 ล้านดอลลาร์ คิดเป็นร้อยละ 15.4 ของมูลค่าตลาด และมีลูกค้าที่ใช้งานเพิ่มขึ้นเฉลี่ยร้อยละ 28.4 ต่อปีในช่วงสองปี Vertex Pharmaceuticals มีเงินสดสุทธิ 5.26 พันล้านดอลลาร์ หรือร้อยละ 4.7 ของมูลค่าตลาด โดยมียอดขายเติบโตเฉลี่ยร้อยละ 13.8 ต่อปีในช่วงห้าปี Ameriprise Financial มีเงินสดสุทธิ 4.86 พันล้านดอลลาร์ คิดเป็นร้อยละ 12 ของมูลค่าตลาด หนุนโดยการซื้อหุ้นคืนและการเติบโตของมูลค่าทางบัญชีต่อหุ้นเฉลี่ยร้อยละ 18.7 ต่อปี

แคนเทอร์ ฟิตซ์เจอรัลด์ ได้ย้ำคำแนะนำ น้ำหนักลงทุนสูงกว่าเกณฑ์ และราคาเป้าหมาย 28 ดอลลาร์ สำหรับ เรมิตลี โกลบอล โดยอ้างถึงศักยภาพการเติบโตระยะยาวของบริษัทโอนเงินดิจิทัลแห่งนี้ บริษัทระบุว่าธุรกิจหลักด้านการโอนเงินของเรมิตลีกำลังสร้างการเติบโตของรายได้อย่างมีนัยสำคัญ กระแสเงินสดอิสระ และความสามารถในการทำกำไรตามมาตรฐานบัญชีที่ปรับปรุงดีขึ้น ซึ่งเป็นทรัพยากรสำหรับการขยายไปสู่ข้อเสนอเสริม เช่น ผู้ส่งเงินมูลค่าสูง บริการส่งเงินตอนนี้จ่ายทีหลัง และเรมิตลี บิสซิเนส โครงการเหล่านี้จะใช้ประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานและความสัมพันธ์กับลูกค้าที่มีอยู่ แทนที่จะต้องทำการตลาดเพื่อหาลูกค้าใหม่ ก่อนหน้านี้ในเดือนมิถุนายน ซิติเซนส์ ยังคงคำแนะนำ ผลตอบแทนเหนือตลาด และราคาเป้าหมาย 26 ดอลลาร์ โดยเรียกเรมิตลีว่าเป็นผู้ชนะระยะยาวในตลาดโอนเงินดิจิทัล

StockStory เน้นหุ้นโมเมนตัมสองตัวที่มีปัจจัยพื้นฐานแข็งแกร่ง และอีกหนึ่งตัวที่ควรหลีกเลี่ยง Remitly มีการเติบโตของลูกค้าที่ใช้งานอยู่ที่ร้อยละ 28.4 ต่อปี และเพิ่มอัตรากำไรจากกระแสเงินสดอิสระขึ้น 35.2 จุดเปอร์เซ็นต์ ขณะที่ Dutch Bros มีการเติบโตของยอดขายสาขาเดิมเฉลี่ยร้อยละ 5.8 และขยายอัตรากำไรจากกระแสเงินสดอิสระขึ้น 2.8 จุดเปอร์เซ็นต์ ในทางตรงกันข้าม CooperCompanies ถูกตั้งข้อสังเกตว่ามีการเติบโตของรายได้ต่อปีที่ช้าที่ร้อยละ 6.5 คาดการณ์การเติบโตของยอดขายที่ร้อยละ 4.1 และผลตอบแทนจากเงินทุนที่ต่ำ Remitly ซื้อขายที่ราคา 23.76 ดอลลาร์ต่อหุ้น Dutch Bros ที่ 72.25 ดอลลาร์ และ CooperCompanies ที่ 74.30 ดอลลาร์

มาสเตอร์การ์ดและเรมิตลี โกลบอลนำเสนอกรณีการลงทุนที่แตกต่างกันสำหรับปี 2026 โดยมาสเตอร์การ์ดมีขนาดที่โดดเด่นและความสามารถในการทำกำไร ขณะที่เรมิตลีมีการเติบโตที่เร็วกว่าและพลิกกลับมามีกำไร มาสเตอร์การ์ดประมวลผลการใช้จ่ายผู้บริโภคทั่วโลก 10.6 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2025 สร้างรายได้เกือบ 32.8 พันล้านดอลลาร์ด้วยอัตรากำไรสุทธิ 45.6 เปอร์เซ็นต์ และคาดว่ารายได้สุทธิปี 2026 จะเพิ่มขึ้น 14 เปอร์เซ็นต์เป็น 17.1 พันล้านดอลลาร์ เรมิตลี โกลบอลซึ่งมุ่งเน้นการโอนเงินดิจิทัลสำหรับผู้อพยพ มีรายได้เติบโต 29 เปอร์เซ็นต์เป็นกว่า 1.6 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025 มีกำไรสุทธิ 67.9 ล้านดอลลาร์หลังจากขาดทุนมาก่อน และคาดการณ์ว่ากำไรสุทธิจะเพิ่มขึ้นกว่าสองเท่าเป็น 142 ล้านดอลลาร์ในปี 2026 บนการเติบโตของรายได้ 20 เปอร์เซ็นต์ มาสเตอร์การ์ดซื้อขายที่อัตราส่วนราคาต่อกำไรล่วงหน้า 25.4 เท่า เทียบกับของเรมิตลีที่ 35.1 เท่า แม้ว่าเรมิตลีจะมีอัตราส่วนราคาต่อยอดขายที่ต่ำกว่าที่ 2.9 เท่า เมื่อเทียบกับของมาสเตอร์การ์ดที่ 13.4 เท่า บทวิเคราะห์ระบุว่ามาสเตอร์การ์ดเผชิญกับคดีความและภัยคุกคามจากการแข่งขัน ขณะที่เรมิตลีต้องรับมือกับความเสี่ยงด้านการกระจุกตัวทางภูมิศาสตร์และกฎระเบียบ แต่สรุปว่าเรมิตลีมีศักยภาพการเติบโตเป็นเปอร์เซ็นต์ที่เหนือกว่าสำหรับนักลงทุนที่มุ่งเน้นฟินเทค

Remitly Global ถูกเพิ่มเข้าสู่ทั้งดัชนี Russell 2000 Growth-Defensive และดัชนี Russell 2000 Defensive เมื่อวันที่ 27 มิถุนายน 2026 การรวมอยู่ในสองดัชนีนี้ทำให้บริษัทอยู่ในกลุ่มบริษัทขนาดเล็กที่ผ่านการคัดกรองด้านการเติบโตและความยืดหยุ่น ซึ่งอาจช่วยเพิ่มการมองเห็นในหมู่นักลงทุนสถาบัน การเคลื่อนไหวนี้เกิดขึ้นในขณะที่ Remitly กำลังขยายบริการสู่ธุรกิจขนาดเล็กด้วยฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การชำระเงินแบบกลุ่ม และการส่งเงินผ่านลิงก์ ซึ่งอาจเพิ่มปริมาณการส่งต่อลูกค้า แต่ก็ทำให้บริษัทเผชิญกับความเสี่ยงด้านปฏิบัติการและกฎระเบียบที่มากขึ้นด้วย การคาดการณ์ของนักวิเคราะห์มองว่า Remitly จะมีรายได้ 2.9 พันล้านดอลลาร์ และกำไร 267.6 ล้านดอลลาร์ ภายในปี 2029 ซึ่งหมายถึงการเติบโตของรายได้ต่อปีที่ 18.5% แม้ว่าบางประมาณการที่ระมัดระวังจะประเมินรายได้ปี 2029 ไว้ที่ 2.6 พันล้านดอลลาร์ และกำไร 147.7 ล้านดอลลาร์

แซคส์ อิควิตี้ รีเสิร์ช แนะนำหุ้นชำระเงินผ่านมือถือ 5 ตัว ได้แก่ วีซ่า, เพย์เมนตัส โฮลดิงส์, คอร์เพย์, เซซเซิล และรีมิทลี โกลบอล เป็นหุ้นน่าซื้อเพื่อเสริมพอร์ตระยะยาว แต่ละหุ้นมีอันดับแซคส์ #2 (ซื้อ) วีซ่าคาดว่าจะมีรายได้และกำไรเติบโตร้อยละ 13.4 และร้อยละ 14.1 ตามลำดับ สำหรับปีงบประมาณปัจจุบันสิ้นสุดเดือนกันยายน 2026 โดยประมาณการกำไรที่เป็นเอกฉันท์เพิ่มขึ้นร้อยละ 2 ในช่วง 60 วันที่ผ่านมา เพย์เมนตัส โฮลดิงส์ มีประมาณการรายได้และกำไรเติบโตร้อยละ 19.9 และร้อยละ 19.7 โดยประมาณการเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.9 อัตราการเติบโตที่คาดไว้ของคอร์เพย์คือร้อยละ 17.3 สำหรับรายได้และร้อยละ 25.6 สำหรับกำไร โดยประมาณการเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.1 เซซเซิลคาดการณ์ว่ารายได้จะเติบโตร้อยละ 31.6 และกำไรร้อยละ 41.8 โดยประมาณการปรับดีขึ้นร้อยละ 8.5 การเติบโตของรายได้ของรีมิทลี โกลบอล อยู่ที่ร้อยละ 20.4 โดยกำไรเติบโตเกินร้อยละ 100 และประมาณการเพิ่มขึ้นมากกว่าร้อยละ 100

หุ้นของ Remitly และ Teladoc ปรับตัวขึ้นอย่างแข็งแกร่งในช่วงบ่าย เนื่องจากสัญญาณการเจรจาทางการทูตที่ฟื้นคืนระหว่างสหรัฐฯ และอิหร่านช่วยหนุนความเชื่อมั่นของนักลงทุน Remitly เพิ่มขึ้น 3.1 เปอร์เซ็นต์ ขณะที่ Teladoc พุ่งขึ้น 4.8 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งทำผลงานได้ดีกว่าการปรับตัวขึ้นของตลาดโดยรวมที่ดัชนี S&P 500 พยายามหยุดสถิติการปรับตัวลงติดต่อกันห้าวัน ดัชนีอุตสาหกรรมดาวโจนส์และแนสแด็กก็ปรับตัวขึ้นเช่นกัน โดยหุ้นกลุ่มเทคโนโลยีขนาดใหญ่นำการฟื้นตัวในสภาพแวดล้อมที่นักลงทุนเปิดรับความเสี่ยง Teladoc ซึ่งมีการเคลื่อนไหวมากกว่า 5 เปอร์เซ็นต์ถึง 35 ครั้งในช่วงปีที่ผ่านมา ปรับตัวขึ้น 26.3 เปอร์เซ็นต์ตั้งแต่ต้นปี และซื้อขายใกล้ระดับสูงสุดในรอบ 52 สัปดาห์ที่ 9.46 ดอลลาร์สหรัฐจากเดือนตุลาคม 2025 แม้ว่านักลงทุนที่ซื้อหุ้นมูลค่า 1,000 ดอลลาร์สหรัฐเมื่อห้าปีก่อน จะเหลือมูลค่าเพียง 51.97 ดอลลาร์สหรัฐในปัจจุบัน

หุ้นของ Remitly, Angi และ Fiverr ปรับตัวขึ้นในการซื้อขายช่วงบ่าย หลังจากข้อมูลยอดขาย Prime Day ที่แข็งแกร่งและอัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลที่ลดลงช่วยหนุนความเชื่อมั่นต่อแพลตฟอร์มดิจิทัล ยอดขายออนไลน์ในสหรัฐฯ ทำสถิติสูงสุดที่ 8.3 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 5.3% เมื่อเทียบกับปีก่อน สะท้อนถึงอุปสงค์ผู้บริโภคที่ยืดหยุ่น ซึ่งสนับสนุนการใช้จ่ายด้านโฆษณาบนแพลตฟอร์มอย่าง Google และ Meta อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีลดลงต่ำกว่า 4.5% ทำให้อัตราคิดลดสำหรับกระแสเงินสดในอนาคตลดลง และเพิ่มมูลค่าหุ้นของบริษัทอินเทอร์เน็ตสำหรับผู้บริโภค Remitly ปรับขึ้น 4.7% Angi เพิ่มขึ้น 9.2% และ Fiverr ปรับขึ้น 4.6%

นักวิเคราะห์วอลล์สตรีทมีมุมมองเชิงบวกต่อ Remitly, nCino และ Wynn Resorts แต่การวิเคราะห์อิสระจาก StockStory ชี้ว่ามีเพียง Remitly เท่านั้นที่มีปัจจัยพื้นฐานที่แข็งแกร่งรองรับ Remitly แพลตฟอร์มโอนเงินออนไลน์ที่มีผู้ก่อตั้ง Amazon อย่างเจฟฟ์ เบโซส เป็นนักลงทุนรายแรกๆ มีจำนวนลูกค้าที่ใช้งานเพิ่มขึ้นเฉลี่ยร้อยละ 28.4 ต่อปีในช่วงสองปีที่ผ่านมา และกำไรต่อหุ้นเติบโตเฉลี่ยร้อยละ 247 ต่อปีในช่วงสามปีที่ผ่านมา ซึ่งแซงหน้าการเติบโตของรายได้ ในทางตรงกันข้าม nCino ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ธนาคารบนคลาวด์ มียอดบิลลิ่งเติบโตเพียงร้อยละ 9.5 ในปีที่ผ่านมา และมีอัตรากำไรขั้นต้นที่ร้อยละ 61.6 ซึ่งต่ำกว่าคู่แข่ง Wynn Resorts ผู้ประกอบการโรงแรมหรูและคาสิโน มีรายได้เติบโตเพียงร้อยละ 2.3 ต่อปีในช่วงสองปีที่ผ่านมา และมีอัตราส่วนหนี้สินสุทธิต่อ EBITDA สูงถึง 6 เท่า Remitly ซื้อขายที่ EV/EBITDA ล่วงหน้า 10 เท่า ขณะที่ nCino อยู่ที่ราคาต่อยอดขายล่วงหน้า 2.5 เท่า และ Wynn Resorts อยู่ที่ P/E ล่วงหน้า 23.8 เท่า

Remitly Global ได้เชื่อมต่อ Bre-B ซึ่งเป็นระบบชำระเงินทันทีแห่งชาติของโคลอมเบียที่สนับสนุนโดยธนาคารกลางโคลอมเบีย เข้ากับเครือข่ายการโอนเงินของตน การเชื่อมต่อนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถส่งเงินไปยังโคลอมเบียได้ทันทีโดยใช้เพียงหมายเลขโทรศัพท์ ที่อยู่อีเมล หรือหมายเลขประจำตัวประชาชนของผู้รับที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารพันธมิตรหรือกระเป๋าเงินดิจิทัล ภายในหกสัปดาห์ ปริมาณธุรกรรม Bre-B ของ Remitly เพิ่มขึ้นสามเท่า และระบบได้ดำเนินการธุรกรรมไปแล้วกว่า 600 ล้านรายการ โดยมีผู้ใช้ลงทะเบียนมากกว่า 34 ล้านคนในช่วงหกเดือนแรก การเคลื่อนไหวครั้งนี้ขยายเครือข่ายการจ่ายเงินที่มีอยู่ของ Remitly ในโคลอมเบีย ซึ่งรวมถึงการรับเงินสด การฝากเข้าบัญชีธนาคาร และกระเป๋าเงินมือถืออย่าง Nequi, Daviplata และ Bancolombia A La Mano