OneMain Holdings Inc

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SoFi、好調な第2四半期決算で個人ローン株をリード

SoFiテクノロジーズは第2四半期の売上高が12億1000万ドルとなり、前年同期比40.5%増、アナリスト予想を7.1%上回り、追跡対象の個人ローン関連7銘柄の中で最も好調だった。グループ全体ではコンセンサス売上高予想を4.2%上回り、決算発表以降の株価は平均1.9%上昇した。Sezzleは売上高1億4970万ドル、前年同期比51.7%増と予想を最も大きく上回ったが、決算後に株価は27.3%下落した。最も弱かったOneMainホールディングスは売上高12億9000万ドル、前年同期比6.9%増となり、Happen BankとFirstCashも予想を上回るか、予想通りだった。

SOFI ▲SEZL ▼OMF ▼

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OMF▼impact 4

サブプライム自動車ローンの延滞率、2026年初に32年ぶり高水準の6.8%に

サブプライム自動車ローンの延滞率は2026年初に約6.8%となり、32年ぶりの最悪水準に達した。60日以上の延滞率は依然として高く、大不況時を上回っており、高リスクの借り手に注力する貸し手にとって継続的なストレスを示している。ワンメインホールディングスやクレジット・アクセプタンスなどの企業は信用指標の悪化を報告しており、ワンメインの貸倒償却率は前年比8.02%に上昇し、クレジット・アクセプタンスは2021年から2026年にかけて組成されたローンのパフォーマンスが低迷している。一方、より厳格な融資姿勢を維持するキャピタル・ワン・ファイナンシャルは、30日以上の総合延滞率が3.24%に低下し、自動車ローン延滞率も4.21%に低下した。また、高品質の自動車ローンの延滞率は歴史的低水準近くで推移している。

CACC ▼OMF ▼COF ▲

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Nu対OneMain：2026年、デジタル破壊者か配当成長株か

NuとOneMainは2026年に向けて対照的な投資ケースを提示している。Nuは中南米で高成長のデジタルバンキングを提供し、OneMainは米国のノンプライム融資から安定した配当を提供する。Nuは2025年度の売上高が約162億ドルと45％増加し、純利益は約29億ドルに達した。一方、OneMainの売上高は約62億ドルで9.1％増、純利益は約7億8300万ドルだった。NuのフォワードPERは15.9倍で成長プレミアムを反映しており、OneMainの8.3倍と比較される。OneMainは7％の配当利回りを提供し、配当性向は62.3％だ。Nuは新興市場リスクやイタウ・ウニバンコ、バンコ・ブラデスコとの競争に直面し、OneMainは規制当局の監視やニューヨーク州司法長官による訴訟に対処している。分析では、バリュエーションが高いにもかかわらず、成長投資家にはNuが有利とされ、インカム重視のポートフォリオにはOneMainの魅力が認められている。

NU ▲OMF ▼BBD

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個人向けローン銘柄、第1四半期は好調で売上高が予想を7％上回る

当メディアが追跡する個人向けローン銘柄9社は、第1四半期に好調な業績を発表し、総売上高がアナリストのコンセンサス予想を7％上回り、翌四半期の売上高ガイダンスも予想を0.7％上回った。ワンメインホールディングスは売上高12億6000万ドルを計上し、前年同期比6.6％増で予想と一致したが、グループ内で最も低い売上成長率となった。セズルが最も好調で、売上高1億3550万ドルは予想を5.3％上回り、通期のEPSガイダンスも予想を上回った。一方、アファームは売上高10億4000万ドルが予想を4.3％上回ったものの、EPSが予想を大幅に下回り、最も弱い結果となった。アトランティカスホールディングスは売上高が87.2％増の5億5680万ドルと最も高い成長率を達成したが、アナリスト予想に対するパフォーマンスは最も弱かった。ファーストキャッシュは売上高10億5000万ドルを報告し、25.7％増で、EBITDAとEPSの両方で予想を上回った。最新の決算発表以降、個人向けローン銘柄の株価は平均24％上昇している。

AFRM ATLC ▲FCFS ▲OMF SEZL ▲

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ワンメインの株価、6カ月で9%下落利益減少と高水準の負債が重し

ワンメインの株価は過去6カ月で61.85ドルまで下落し、9%の損失となった。これはS&P500の6.1%上昇とは対照的だ。同社の収益は5年間の年平均成長率がわずか5.3%にとどまる一方、同期間の1株当たり利益は年率5.5%減少し、収益性の縮小を示している。ワンメインは高水準の負債も抱えており、224億ドルの負債に対して現金は15.6億ドルで、純負債のEBITDA倍率は14.9倍に達する。株価は予想利益の7.9倍で取引されているが、アナリストは不安定なファンダメンタルズがさらなる下落リスクをもたらす可能性があると警告している。

OMF ▼

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2026年はアップスタートがワンメインより有望、高収益成長見通しで

モトリーフールはワンメインとアップスタートを比較し、2026年に向けてはアップスタートがより良い投資先だと結論づけた。アップスタートは36%の増収で14億ドル超を見込むのに対し、ワンメインは10%増にとどまる見通しだ。ワンメインは非プライム層の借り手を対象に1,300の支店を展開し、2025年度の売上高は約62億ドル、純利益は約7億8,300万ドルだったが、延滞リスクはより高い。AI駆動の融資プラットフォームであるアップスタートは、消費者を100以上の銀行や信用組合と結びつけ、売上高は約59%急増して約11億ドルに達し、純利益約5,360万ドルで黒字に復帰した。バリュエーション指標では、ワンメインの予想PERが7.8倍であるのに対し、アップスタートは35.1倍だが、分析ではアップスタートの成長軌道とやや質の高い顧客基盤が評価されている。

UPST ▲OMF ▼

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SoFi、好調な第2四半期決算で個人ローン株をリード

サブプライム自動車ローンの延滞率、2026年初に32年ぶり高水準の6.8%に

Nu対OneMain：2026年、デジタル破壊者か配当成長株か

個人向けローン銘柄、第1四半期は好調で売上高が予想を7％上回る

ワンメインの株価、6カ月で9%下落 利益減少と高水準の負債が重し

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