Bank of China Limited

ธนาคารหลายแห่งประกาศเพดานต้นทุนการกู้ยืมรวมสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลเมื่อเร็วๆ นี้ โดยธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ของรัฐ ธนาคารร่วมทุน ธนาคารพาณิชย์ในเมือง และธนาคารพาณิชย์ในชนบท มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเป็นขั้นบันได แต่ก็มีความแตกต่างภายในกลุ่มเดียวกัน ธนาคาร ICBC ธนาคาร Agricultural Bank of China ธนาคาร Bank of China และธนาคาร China Construction Bank กำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยต่อปีสำหรับสินเชื่อเพื่อการบริโภคส่วนบุคคลและสินเชื่อเพื่อการดำเนินธุรกิจไว้ที่ 6% ส่วนธนาคาร Postal Savings Bank of China และธนาคาร Bank of Communications กำหนดไว้ที่ 12% ในกลุ่มธนาคารร่วมทุน ธนาคาร China Merchants Bank ธนาคาร CITIC Bank และอีกหลายแห่งกำหนดเพดานสินเชื่อเพื่อการบริโภคที่ดำเนินการเองไว้ที่ 12% ธนาคาร Ping An Bank สูงถึง 18.5% ธนาคาร Bohai Bank และธนาคาร Hengfeng Bank สูงถึง 24% ด้านสินเชื่อเพื่อการดำเนินธุรกิจ ธนาคาร China Everbright Bank กำหนดเพดานไว้ที่ 8% ธนาคาร Huaxia Bank 10% ธนาคาร Ping An Bank 20% และธนาคาร Bohai Bank กำหนดไว้ที่ 4 เท่าของอัตราดอกเบี้ยลูกค้าชั้นดี ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ในเมือง ธนาคาร Qilu Bank ธนาคาร Jilin Bank และธนาคาร Qishang Bank กำหนดเพดานต้นทุนการกู้ยืมรวมไว้ที่ 18% ส่วนธนาคาร Bank of Chengdu กำหนดเพดานสินเชื่อเพื่อการบริโภคและสินเชื่อเพื่อการดำเนินธุรกิจที่ดำเนินการเองไว้เพียง 7% ธนาคารพาณิชย์ในชนบทมีความแตกต่างอย่างชัดเจน ธนาคาร Chongqing Rural Commercial Bank ธนาคาร Shunde Rural Commercial Bank และธนาคาร Guangzhou Rural Commercial Bank กำหนดเพดานสินเชื่อเพื่อการบริโภคไว้ที่ 12% ธนาคาร Xiamen Rural Commercial Bank และธนาคาร Zijin Bank สูงสุดถึง 24% นอกจากนี้ ธนาคาร Chongqing Rural Commercial Bank ยังกำหนดเพดาน 10% สำหรับสินเชื่อแก่ภาคเกษตรกรรม เพดานสำหรับสินเชื่ออินเทอร์เน็ตแบบร่วมมือโดยทั่วไปอยู่ที่ 24% เพดานข้างต้นจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 สิงหาคม 2026 เป็นต้นไป และเป็นเพดานอัตราดอกเบี้ยภายใต้สถานการณ์การปฏิบัติตามสัญญาปกติ ซู เสี่ยวรุ่ย นักวิจัยอาวุโสจากซู่สี่จื้อเหยียน กล่าวว่า เพดานอัตราดอกเบี้ยสอดคล้องกับกลุ่มลูกค้าที่แตกต่างกันของธนาคาร การเปิดเผยข้อมูลอย่างโปร่งใสและการแบ่งชั้นเป็นขั้นบันไดเป็นสัญญาณสำคัญที่ตลาดสินเชื่อกำลังก้าวสู่ความเป็นผู้ใหญ่

แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยโลกปรับตัวสูงขึ้นในอีกหลายปีข้างหน้า หลังจากสงครามของโดนัลด์ ทรัมป์ต่ออิหร่าน ตามรายงานของบลูมเบิร์ก อีโคโนมิกส์ การคาดการณ์แสดงให้เห็นว่าต้นทุนการกู้ยืมเพิ่มขึ้นมากถึงครึ่งจุดเปอร์เซ็นต์หรือมากกว่านั้นจนถึงปี 2028 เมื่อเทียบกับการคาดการณ์ก่อนสงคราม ทั้งในมาตรวัดระดับโลกและมาตรวัดสำหรับประเทศเศรษฐกิจก้าวหน้า แรงกระแทกด้านพลังงานที่ยืดเยื้อจากการปิดช่องแคบฮอร์มุซกำลังซ้ำเติมแรงกดดันค่าครองชีพ ขณะที่ธนาคารกลางยังคงมีท่าทีเข้มงวดแม้ราคาน้ำมันจะลดลง ขณะนี้คาดว่าธนาคารกลางสหรัฐจะปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพียงหนึ่งในสี่จุดภายในกลางปี 2027 แทนที่จะเป็นหนึ่งจุดเปอร์เซ็นต์เต็ม และคาดว่าธนาคารกลางยุโรปจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกครั้งสู่ระดับที่สูงกว่าที่คาดการณ์ไว้เดิมครึ่งจุด ก่อนจะผ่อนคลายในภายหลัง

หนี้ครัวเรือนที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของจีนพุ่งขึ้น 21% ในปีที่แล้วสู่ระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์อย่างน้อย 2.22 ล้านล้านหยวน หรือ 329 พันล้านดอลลาร์ ตามรายงานของ Gavekal Dragonomics ซึ่งกำลังก่อให้เกิดวิกฤตที่ซ่อนเร้นอยู่เป็นส่วนใหญ่และคุกคามความพยายามในการฟื้นฟูเศรษฐกิจที่ใหญ่เป็นอันดับสองของโลก บริษัทดังกล่าววิเคราะห์รายงานทางการเงินจากธนาคาร 26 แห่งและแหล่งข้อมูลอื่น ๆ หลังจากที่ทางการหยุดเผยแพร่ตัวเลขรวม ขณะที่สถาบันวิจัยการเงินแห่งมหาวิทยาลัยเจ้อเจียงประเมินว่าสถาบันการเงินจีนอาจมีหนี้เสียส่วนบุคคลมูลค่า 2 ถึง 3 ล้านล้านหยวนที่ต้องจัดการในแต่ละปี ตัวเลขประมาณการชี้ให้เห็นว่าประชากรผู้ใหญ่ของจีนมากถึง 10.6% จากทั้งหมด 1.1 พันล้านคนค้างชำระหนี้ ณ สิ้นปี 2025 โดยหนี้เสียตั้งแต่บัตรเครดิตไปจนถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัยกำลังบั่นทอนความพยายามระดับชาติในการกระตุ้นการบริโภคภายในประเทศ การเติบโตอย่างรวดเร็วของหนี้ระยะสั้นส่วนใหญ่ได้รับแรงหนุนจากแพลตฟอร์มสินเชื่อที่ดำเนินการโดยยักษ์ใหญ่เทคโนโลยี รวมถึง Ant Group และ ByteDance ซึ่งยังคงผลักดันสินเชื่ออย่างแข็งกร้าวด้วยสโลแกนเช่น 'เบิกจ่ายทันที' แม้ว่าหนี้เสียจะเพิ่มสูงขึ้น หน่วยงานกำกับดูแลได้สั่งให้แพลตฟอร์มออนไลน์กำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อใหม่ต่ำกว่า 20% และขอให้แพลตฟอร์มสินเชื่อรายใหญ่บางแห่งทดสอบภาวะวิกฤตของพอร์ตสินเชื่อเทียบกับเพดานอัตราดอกเบี้ยรายปีที่อาจอยู่ที่ 12% ขณะที่ธนาคารประชาชนจีนได้เปิดตัวโครงการนิรโทษกรรมเครดิตที่เสนอหน้าต่างครั้งเดียวสำหรับบุคคลที่มีหนี้ค้างชำระสูงสุด 10,000 หยวนในการซ่อมแซมคะแนนเครดิตของตน