Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co Ltd

สำนักงานกำกับหลักทรัพย์มณฑลเจียงซูใช้มาตรการกำกับดูแลทางปกครองโดยออกหนังสือเตือนแก่ธนาคารเจียงซูจื่อจินรูรัลคอมเมอร์เชียลแบงก์ เนื่องจากธุรกิจขายกองทุนของธนาคารมีปัญหาละเมิดกฎหมายและข้อบังคับหลายประการ หนังสือแจ้งระบุว่า พนักงานบางรายที่รับผิดชอบการประเมินความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบสำหรับสถาบันความร่วมมือและผลิตภัณฑ์กองทุนที่ธนาคารเป็นตัวแทนจำหน่ายไม่มีคุณวุฒิผู้ประกอบวิชาชีพด้านกองทุน คณะกรรมการที่รับผิดชอบอนุมัติสถาบันความร่วมมือและผลิตภัณฑ์ในธุรกิจตัวแทนจำหน่ายกองทุนไม่มีผู้รับผิดชอบด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบและนักวิจัยผลิตภัณฑ์เป็นสมาชิกประจำอย่างชัดเจน ในการให้บริการซื้อกองทุนแก่นักลงทุนบางราย ธนาคารไม่ได้สอบถามข้อมูลอาชีพ แหล่งที่มาของรายได้ ทรัพย์สิน และหนี้สินของนักลงทุนตามที่กำหนด และไม่ได้ยื่นเอกสารการรายงานการดำรงตำแหน่งของหัวหน้าฝ่ายขายกองทุน รวมถึงรายงานการตรวจสอบการพ้นตำแหน่งของหัวหน้าคนเดิมตามระเบียบ การกระทำดังกล่าวละเมิดข้อกำหนดหลายฉบับ เช่น มาตรการบริหารความเหมาะสมของนักลงทุนในธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า ธนาคารเจียงซูจื่อจินรูรัลคอมเมอร์เชียลแบงก์ก่อตั้งเมื่อเดือนมีนาคม 2554 มีทุนจดทะเบียน 3,661 ล้านหยวน และเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์กระดานหลักของตลาดหุ้นเอเมื่อวันที่ 3 มกราคม 2562 นับเป็นธนาคารพาณิชย์ชนบทแห่งแรกที่จดทะเบียนในตลาดหุ้นเอจากเมืองเอกของมณฑล

ธนาคารหลายแห่งประกาศเพดานต้นทุนการกู้ยืมรวมสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลเมื่อเร็วๆ นี้ โดยธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ของรัฐ ธนาคารร่วมทุน ธนาคารพาณิชย์ในเมือง และธนาคารพาณิชย์ในชนบท มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเป็นขั้นบันได แต่ก็มีความแตกต่างภายในกลุ่มเดียวกัน ธนาคาร ICBC ธนาคาร Agricultural Bank of China ธนาคาร Bank of China และธนาคาร China Construction Bank กำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยต่อปีสำหรับสินเชื่อเพื่อการบริโภคส่วนบุคคลและสินเชื่อเพื่อการดำเนินธุรกิจไว้ที่ 6% ส่วนธนาคาร Postal Savings Bank of China และธนาคาร Bank of Communications กำหนดไว้ที่ 12% ในกลุ่มธนาคารร่วมทุน ธนาคาร China Merchants Bank ธนาคาร CITIC Bank และอีกหลายแห่งกำหนดเพดานสินเชื่อเพื่อการบริโภคที่ดำเนินการเองไว้ที่ 12% ธนาคาร Ping An Bank สูงถึง 18.5% ธนาคาร Bohai Bank และธนาคาร Hengfeng Bank สูงถึง 24% ด้านสินเชื่อเพื่อการดำเนินธุรกิจ ธนาคาร China Everbright Bank กำหนดเพดานไว้ที่ 8% ธนาคาร Huaxia Bank 10% ธนาคาร Ping An Bank 20% และธนาคาร Bohai Bank กำหนดไว้ที่ 4 เท่าของอัตราดอกเบี้ยลูกค้าชั้นดี ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ในเมือง ธนาคาร Qilu Bank ธนาคาร Jilin Bank และธนาคาร Qishang Bank กำหนดเพดานต้นทุนการกู้ยืมรวมไว้ที่ 18% ส่วนธนาคาร Bank of Chengdu กำหนดเพดานสินเชื่อเพื่อการบริโภคและสินเชื่อเพื่อการดำเนินธุรกิจที่ดำเนินการเองไว้เพียง 7% ธนาคารพาณิชย์ในชนบทมีความแตกต่างอย่างชัดเจน ธนาคาร Chongqing Rural Commercial Bank ธนาคาร Shunde Rural Commercial Bank และธนาคาร Guangzhou Rural Commercial Bank กำหนดเพดานสินเชื่อเพื่อการบริโภคไว้ที่ 12% ธนาคาร Xiamen Rural Commercial Bank และธนาคาร Zijin Bank สูงสุดถึง 24% นอกจากนี้ ธนาคาร Chongqing Rural Commercial Bank ยังกำหนดเพดาน 10% สำหรับสินเชื่อแก่ภาคเกษตรกรรม เพดานสำหรับสินเชื่ออินเทอร์เน็ตแบบร่วมมือโดยทั่วไปอยู่ที่ 24% เพดานข้างต้นจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 สิงหาคม 2026 เป็นต้นไป และเป็นเพดานอัตราดอกเบี้ยภายใต้สถานการณ์การปฏิบัติตามสัญญาปกติ ซู เสี่ยวรุ่ย นักวิจัยอาวุโสจากซู่สี่จื้อเหยียน กล่าวว่า เพดานอัตราดอกเบี้ยสอดคล้องกับกลุ่มลูกค้าที่แตกต่างกันของธนาคาร การเปิดเผยข้อมูลอย่างโปร่งใสและการแบ่งชั้นเป็นขั้นบันไดเป็นสัญญาณสำคัญที่ตลาดสินเชื่อกำลังก้าวสู่ความเป็นผู้ใหญ่

หุ้นกู้แปลงสภาพจื่อหยินที่ออกโดยธนาคารจื่อจินจะครบกำหนดในวันที่ 22 กรกฎาคมนี้ ณ วันที่ 15 กรกฎาคม สัดส่วนที่ยังไม่แปลงสภาพสูงถึง 99.99% หุ้นกู้แปลงสภาพรุ่นนี้ออกในปี 2020 ด้วยมูลค่า 4.5 พันล้านหยวน ธนาคารจื่อจินมีแนวโน้มสูงที่จะต้องชำระคืนเงินต้นเมื่อครบกำหนด ส่วนหุ้นกู้แปลงสภาพชิงหนงของธนาคารชิงเต่าหนงชางจะครบกำหนดในวันที่ 25 สิงหาคมนี้ ปัจจุบันหุ้นกู้แปลงสภาพของธนาคาร 6 รุ่นที่ยังคงอยู่ในตลาดมีผลการดำเนินงานที่แตกต่างกัน โดยหุ้นกู้แปลงสภาพซั่งหยินและหุ้นกู้แปลงสภาพฉางหยินมีราคาหุ้นสามัญสูงกว่าราคาแปลงสภาพ อัตราส่วนเพิ่มจากการแปลงสภาพต่ำ จึงมีแรงจูงใจในการแปลงสภาพสูง ส่วนหุ้นกู้แปลงสภาพฉงชิ่งมีราคาหุ้นสามัญสูงกว่าราคาแปลงสภาพเล็กน้อย แต่มีอัตราส่วนเพิ่มจากการแปลงสภาพที่ 12.30% ทำให้แรงจูงใจในการแปลงสภาพจำนวนมากมีจำกัด ขณะที่หุ้นกู้แปลงสภาพซิงเย่ หุ้นกู้แปลงสภาพจื่อหยิน และหุ้นกู้แปลงสภาพชิงหนงมีราคาหุ้นสามัญต่ำกว่าราคาแปลงสภาพ ส่งผลให้ความต้องการแปลงสภาพอ่อนแอ ต่งซีเหมี่ยว หัวหน้านักวิจัยของ China Merchants Union กล่าวว่า อัตราการแปลงสภาพที่ต่ำบ่งชี้ว่าหุ้นกู้แปลงสภาพมีบทบาทในการเสริมสร้างเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของได้น้อย ธนาคารอาจพิจารณาปรับราคาแปลงสภาพและขยายช่องทางการระดมทุน